Huizen koop je zelf
Als je een huis,een appartement of een gebouw met appartementen koopt, dan bekijk je van te voren of dat vanaf dag 1 een positief rendement geeft.
Wanneer je moet toeleggen vanaf de eerste dag koop je zo’n huis alleen als je denkt dat je het huis zelf voor meer kunt verkopen.
Maar dat is al niet meer echt beleggen. Dat is meer handel of projectontwikkeling.
Wij hebben het nu alleen over investeren om een rendement te behalen.
Bij een steeds stijgende huizenmarkt is aflossen niet erg nodig.
Als je het huis verkoopt, maak je immers winst, los je de hypotheek af en koop je een duurder huis dat ook weer in waarde stijgt. En ergens rondom de pensioendatum verkoop je het huis en ga je kleiner wonen. De winst dient voor pensioenaanvulling.
Hypotheekrente 30 jaar aftrekbaar.
Na 30 jaar is de rente niet meer aftrekbaar en moet je die bruto betalen. Voor veel mensen is dat vanaf 2031, want in 2001 is die regel ingevoerd. Kun je die rente wel opbrengen?
Ook gaat de maximale aftrek, nu 52% in 28 jaar vanaf 2014 in stapjes van 0,5% omlaag naar 38%. Dat betekent ook al hogere lasten.
Tegenwoordig kun je met een expirerende lijfrentpolis ook shoppen bij een aanbieder van banksparen. De verzekeraar geeft een uitkering tot je overlijdt, de bankspaaraanbieder geeft een uitkering van 20 jaar. Als je vroegtijdig overlijdt, vervalt het geld aan de verzekeraar en bij banksparen wordt het restant aan de erfgenamen uitgekeerd. In een notendop de verschillen. De vergelijking tussen lijfrenteuitkeringen en bankspaaruitkeringen is in de praktijk ingewikkelder omdat bijvoorbeeld ook wordt meegenomen of de uitkering toekomt aan een alleenstaande of bij overlijden aan een nabestaande (nabestaandenuitkering). Als u een langlevenverwachting hebt, dan is misschien een levenslang gegarandeerde uitkering door een verzekeraar een goede keus. Wilt u er zeker van zijn al het geld te incasseren, dan kunt u weer beter aan banksparen denken. Alle situaties zijn uniek, dus laat u goed voorlichten.
Paul Vernooijs
Slachtoffers van dit probleem zijn vooral mensen met meer dan €20.000 op hun spaarrekening. Het spaargeld boven dat bedrag wordt belast met een rendementsheffing van 1,2 procent. Daarbij wordt rekening gehouden met een jaarlijks rendement van 4 procent. De rente op spaarrekeningen is alleen op dit moment zo’n 2 procent. Hierdoor levert de spaarder per saldo in op zijn spaargeld.
Paul Vernooijs 